סליקה בינלאומית

יום שישי, 31 ביולי 2009

סליקה בינלאומית


עבודה עם חברת סליקה בינלאומית
המסחר האלקטרוני כיום אינו יודע גבולות.
כל אחד יכול למכור לכל אחד בכל מקום בעולם. התשלום נעשה ברוב המקרים בעזרת אמצעי התשלום הפשוט והזמין היותר – כרטיס אשראי .
אומנם יש אמצעי תשלום נוספים כמו Paypal ודומיהם. אולם בשורה התחתונה , כרטיס אשראי הוא אמצעי התשלום הנפוץ ביותר באינטרנט.

כיום,ניתן לפתוח חשבון ספק (merchant account ) בחברת
סליקה בינלאומית, בחו"ל בקלות רבה ומהארץ.

פתרון זה מאפשר לעסק גמישות בשירותי הסליקה :

- מכירה במטבעות שונים- תמכור ללקוחות שלך במטבע שלהם
- קבלת תשלום בחשבון בנק כמעט בכל מקום בעולם.אידיאלי למי שיש לו הוצאות בחו"ל
- אפשרות לקבל תשלום בכרטיסי אשראי מקומיים ו/או העברות ישירות לחשבון בנק מקומי ( bank transfer ).
- עבודה עם מספר סולקים ולא להיות תלוי בספק שירותים אחד.

ניתן לעבוד עם סולקים אלו בנוסף לחברות הסליקה הישראליות איתן בית העסק רגיל לעבוד.
סולקים בינלאומיים אלו מאפשרים לכבד את כל כרטיסי האשראי הבינלאומיים ובנוסף פותחים את הדלת לאמצעי תשלום נוספים כמו כרטיסי אשראי מקומיים, העברות כספים מקומיות וחיובי חשבון בנק . ( money transfer , direct debit )

למי זה מתאים?

- לסוחרים שמוכרים באינטרנט ובטלפון.
- לסוחרים שמוכרים לחו"ל – ללקוחות בארצות שונות ובמטבעות שונים.
- לסוחרים שרוצים לתת שירות טוב יותר ללקוחות בינלאומיים .
- לסוחרים שרוצים להגדיל את קהל היעד שלהם בחו"ל.
- למי שרוצה לקבל תשלום בחשבונות בנק בחו"ל.
- למי שלא רוצה שיקשרו אותו עם ישראל.

איך מוצאים חברת סליקה בינלאומית מתאימה? איך יודעים לבחור מבין חברות סליקת כרטיסי אשראי בחו"ל מי טובה יותר, מי מתאימה יותר?
חיפוש בגוגול או במנועי חיפוש אחרים מוליד עשרות ואף מאות חברות סליקה. איך יודעים מי מהם מתאים , מי רציני ואמין? קשה לדעת.
אפשר להתייעץ ולקבל המלצות מבעלי אתרים שכבר מוכרים לחו"ל ומשתמשים בפתרונות סליקה מתקדמים
אולם הדרך המומלצת היא להיעזר
במומחה המכיר את השוק ומכיר את הסולקים באופן אישי. מומחה כזה גם יעזור למצוא את הסולק המתאים לצרכיו של בית העסק וגם יעזור במו"מ מול הסולק.

עוד מידע באתר
http://www.gakoda.com/

לשדר אמינות במכירה באינטרנט


אז זהו-זה, החלטתם על הקמת אתר אינטרנט. אתם בונים בו חנות, מכינים עגלת קניות, מגבשים אסטרטגית משלוחים, מתחברים לגוף המספק שרותי סליקה וגבייה באמצעות כרטיסי אשראי ו/או אמצעים אחרים ושוקדים על קידום האתר - ברכותיי לעסק החדש.

תוך כדי העשייה הזו, הייתי מציע לתת את הדעת על העובדה כי עליכם לשכנע את הקונים לקנות דווקא באתר שלכם ולא באתר של המתחרים, פשוט כי עליכם ניתן לסמוך ואצלכם יש עם מי לדבר.
אז איך עושים את זה – איך יוצרים אתר שייתן לקונה תחושה 'שיש עם מי לדבר' ו'יש על מי לסמוך', אתר שישדר מהימנות ואמינות!

מספר טיפים:



1. שפה
לכתוב באנגלית ולא לתרגם מעברית. מומלץ להיעזר במישהו שאנגלית זו שפת האם שלו. אנגלית לא "תקנית" מבריחה לקוחות


2. מתן אפשרות לתשלום בכרטיס אשראי .
עצם ההתחברות לבנק או לסולק מראה שמישהו בדק את בית העסק. בית העסק קיים ויש מישהו שעומד מאחוריו. אם מוכרים לארה"ב ניתן להוסיף גם Paypal . ( פחות מקובל במקומות אחרים).מומלץ שלא להתבסס על מסירת פרטים באמצעות הטלפון , הפקס או הדוא"ל. הערה: משום מה, רק בארץ ממשיכים אנשים להעדיף למסור את פרטי כרטיס האשראי בטלפון לתיכוניסט משועמם שהיום הוא כאן ומחר מי יודע היכן, אשר רושם את הפרטים על חתיכת נייר; במקום להקליד את הפרטים לאתר מאובטח טכנולוגית ופיזית אשר הושקעו בו כספים ומשאבים רבים לשמירה על הנתונים.

3. מוקד שירותלהקים מוקד שעונה על שאלות . אפשר בטלפון, אפשר בדוא"ל -רצוי לציין שעות עבודה .
ניתן להסתפק בדוא"ל (במיוחד כשמדובר באתרים קטנים וחדשים) .
אפשר להשיב לפונה תוך 24 / 48 שעות, אך חייבים לציין שזה זמן התגובה.
במקרה שמקבלים דוא"ל יש לדאוג לתשובה אוטומטית שתאשר לקונה שהדואר התקבל ויענה תוך פרק זמן ידוע מראש .

4. מספר טלפון מקומי בחו"ל.במקרים בהם מפרסמים מספר טלפון באתר, רצוי לשקול מספר טלפוןמקומי בחו"ל ( חשוב מאד בארה"ב ) . ניתן לקבל את השירות מחברות הטלפונים בארץ. במקרה זה חשוב לבדוק עלות מול תועלת.

5. מי עומד מאחורי האתר?חשוב ליצור אצל הקונה תחושה שיש מי שעומד מאחורי האתר .לשם כך יש לספק שמות, אנשים, קצת היסטוריה, רקע, ניסיון מקצועי רלוונטי וכדומה.

6. פרטים לגבי המוצר/ שירות .
חשוב לספק באתר פרטים, נתונים , תיאור והסברים רחבים ומדויקים ככל האפשר לגבי המוצר / שירות. חשוב לעשות זאת על מנת למנוע אי הבנות (שמובילות לאכזבות והחזרות) עדיף למנוע מכירה שבסופה הקונה יחזיר את המוצר.לגבי מוצרים פיזיים – כדאי לצלם , לציין מידות וכדומה.

7. ציון מועדי הספקה.
יש לציין באתר מועדיי אספקה ( ולעמוד בהם! ) במקרה שמתעוררת בעיה / עיכוב יש לעדכן את הלקוח בהקדם ואולי אפילו להציע פיצוי.

8. מדיניות ביטול והחזרים.
יש לפרסם באתר באופן ברור מדיניות ביטולים והחזרות. מומלץ להיות נדיבים. במקרה שהמשלוח לא יצא - להחזיר את כל התשלום , במקרה שהמשלוח יצא - לחייב רק בדמי משלוח. במקרים בהם לא ניתן להחזיר מוצר, בשל התאמה אישית ,'הורדה' וכדומה – יש לציין זאת באופן ברור ובולט.

9. מכירה במספר מדינותבמקרים בהם מוכרים לכמה מדינות כדאי להוסיף אפשרות לקנייה במטבע מקומי ואף לשקול אתר במספר שפות.

עלויות סליקת כרטיסי אשראי




כידוע לכולנו היום בלי כרטיסי אשראי אי אפשר למכור.

על מנת לכבד כרטיסי אשראי צריך לפתוח חשבון ספק (Merchant account ) עם חברות הסליקה.

עמלות הסליקה השונות הן רבות , מגוונות ומשתנות מחברה לחברה.

כאשר בוחרים חברת סליקה חשוב להיות מודעים לכל העמלות וכדאי לבקש מנציג החברה פירוט של כל העלויות על מנת לא להיות מופתעים .

בנוסף למחיר כדאי לבדוק דברים נוספים כמו רמת שירות , מועדי תשלום וכדומה.


אני אנסה לעשות כאן קצת סדר בסוגי העמלות .
צריך לזכור שהרשימה נכונה להיום והחברות יכולות לשנות ולהוסיף.


בארץ כדאי לפתוח חשבון ספק עם אחת או שתיים מחברות הסליקה.

בנוסף , כדי למכור באינטרנט צריך להתקשר ולפתוח חשבון עם חברת גייטוואי (Gateway ) שתספק את התשתית להתחבר לחברות הסליקה.


לחילופין נחתן להתחבר עם חברה אשר מספקת את כל השירותים ( ספקית שירותי תשלומים- PSP).


חברת ה-PSP מספקת את כל השירותים - חשבון ספק והתממשקות טכנולוגית.


אם מתחברים לחברה בחו"ל עדיף להתחבר עם חברת ספקית שירותי תשלומים ( PSP ).

יש לציין שבחו"ל לא מקובל להתחבר ישירות עם סולק , במיוחד לבית עסק חדש.



העמלה העיקרית שחברות הסליקה גובות מבית העסק היא עמלת מחזור שנקבעת כאחוז מהמחזור.

חלקן גובות גם עמלה בגין כל עסקה .

כיום רוב חברות הסליקה קובעות עמלת מינימום חודשית עמלה חודשית קבועה ללא קשר למחזור.

עמלת מינימום חודשית – אם בית העסק לא הגיע למינימום עמלות שנקבע בעקבות עסקות שביצע , אזי חברת הסליקה תגבה את עמלת המינימום.

חברות הגייטוואי בד"כ גובות מחיר קבוע לחודש ותמורתו מעניקות מספר מסוים של עסקות.


לפני ההתחברות מומלץ לבדוק את העמלות ורמת השירות שכל חברה נותנת.

אם את רמת השירות יותר קשה לבדוק , הרי שאת העמלה קל יותר.


כדאי לבדוק היטב מה כוללת כל התקשרות עם כל חברה , מה נכלל בעמלות הקבועות ועבור מה יש לשלם פר פעולה נוספת.


להלן פירוט כל סוגי העמלות המקובלות בענף.

לא כל החברות גובות את כל העמלות , אולם כדאי לברר ולוודא מה גובים וכמה כדי שאפשר יהיה לעשות חישובי עלויות נכונים וכדי שלא יהיו הפתעות.


יש חברות שגובות רק חלק קטן מהעמלות , ולכן עלולות להיראות יקרות יותר.

אולם מומלץ לבדוק את כל העמלות , להעריך מחזורים וכמות עסקות ולחשב את כל העמלות.


סוגי עמלות:


זו רשימה של סוגי העמלות הקיימות ( עד כמה שידוע לי נכון ליום כתיבת המאמר. כל יום ממציאים עמלה חדשה) . כאמור לא כל חברה גובה את כל העמלות. יש חברות אשר גובות חלק מהעמלות.



1. עמלת הקמה ( בדרך כלל חד פעמי) (Set up fee )
1.1. האם כולל את כל המודולים והשירותים או רק בסיסי
1.2. האם כולל החזרים
2. עמלת סליקה
2.1. אחוז מהעסקה ( Merchant commission / Discount rate )
2.2. סכום קבוע לעסקה ( Transaction fee )
2.3. שילוב של שניהם
3. עמלה חודשית ( Monthly fee)
3.1. קבועה
3.2. האם יש מינימום חודשי
4. עמלה שנתית ( Annual fee )
5. בקשת אישור ( Authorization fee )
6. עמלת זיכוי / החזר ( לבדוק גם אם מחזירים את עמלת הסליקה) (Refund fee / Retrieval fee
7. עמלת בגין CHB (CHB fee )
8. עמלת בגין דוחות
9. עמלה בגין תשלום – עמלת העברה ( קיימת בעיקר בחו"ל – העברות כספים בינלאומיות) ( Transfer fee )
10. עמלה לסיום התקשרות ( Termination fee )



נקודות נוספות חשובות לבדיקה:

1. איזה עמלות גובה חברת כרטיסי האשראי ואיזה ה גייטאויי
2. יכולת התנתקות ומעבר ( בעיקר מהגייטוואי )
3. האם העמלות כוללות הכול או שיש מודלים נוספים?
4. מהם מועדי התשלום? ובגין איזה תקופה?
5. האם מחזיקים חלק מהסכום ( rolling reserve ) ? ואם כן , לאיזה תקופה?
6. האם נדרשת עברות אישית?
7. רמת שירות
7.1. טכנולוגי , כספי , אישורים
7.2. שעות שירות
7.3. אמצעי תקשורת – טלפון , דוא"ל וכדומה
8. דוחו"ת ( מידע , בקרה והתאמות )
8.1. נייר
8.2. מחשב
8.3. הורדה לקבצים
9. סולקים בחו"ל – האם דורשים בלעדיות?


הערה:

חברות שמספקות שירות תשלומים ( PSP ) בד"כ גובות עמלות שנראות על פניו גבוהות יותר. אולם רובן גובות עמלה כאחוז מהמחזור וזו העמלה היחידה. רובן לא גובות עמלות חודשיות ולא גובות עמלות מינימום ( או שעמלות המינימום נמוכות יחסית) , כאשר העמלה מכסה את כל מגוון השירותים.
לבית עסק קטן ואו בתחילת הדרך כאשר אינו יודע מה יהיו המחזורים כדאי לשלם עמלות אלו , מאחר ורק אם מכר שילם . כמו כן בחישוב הכולל , הרבה פעמים יוצא שתשלום כזה הוא זול יותר בחישוב עלות כוללת.

בדיקת צילום כרטיס אשראי


בדיקת כרטיס אשראי



כאשר יש חשד לרמאות מומלץ לבקש מהלקוח שישלח צילום של כרטיס האשראי שלו – סרוק או בפקס.

חברות כרטיסי האשראי משקיעות כסף רב , על מנת להקטין את הרמאויות והזיופים.

כרטיסי אשראי אמיתיים קשה מאד לזייף.

צריך לזכור שהפרטים על הכרטיס , ניתנים "לגניבה" בקלות יחסית.אבל לזייף כרטיס קשה.


יש לבקש שישלח צילום של שני צדדי הכרטיס.הדבר מקובל בחו"ל וברוב המקרים, למרות חוסר הנוחות, מתקבל בהבנה.

מומלץ להכין נוסח של שיחה או מכתב עם לקוח, המסביר את הצורך לוודא שהלקוח אמין ואין רמאויות.ניתן גם להוסיף שהבקשה נעשית בעקבות שירות של ניהול סיכונים ואו חברת כרטיסי האשראי ( הופך את הפנייה לפחות אישית).


אלו הסימנים על הכרטיס
ברגע שאחד מהם לא קיים – יש חשד ואפילו מעבר לכך.





1. יש לוגו או שם הבנק שהנפיק את הכרטיס

2. יש לוגו של חברת כרטיס האשראי

3. יש הולוגרמה

4. כרטיס בן 16 ספרות (בד"כ, יש עדיין מספר כרטיסים עם 15 ספרות)

5. 4 ספרות ראשונות מודפסות בדיוק מתחת לספרות המובלטות

6. 4 ספרות אחרונות של הכרטיס מופיעות מאחור

7. יש שם של בעל הכרטיס

8. כל האותיות והספרות מאותו סוג

9. הכרטיס חתום

10. 3 ספרות CVV מופיעות בגב הכרטיס

11. תוקף הכרטיס הוא עתידי




בכל מקרה של חשד, מומלץ להתייעץ עם הסולק –חברת כרטיסי האשראי שלך.





בואו ללמוד עוד על סליקה ופתרונות סליקה באתר